Es ist wichtig, die finanzielle Situation zu verstehen, um ein Budget zu erstellen und Finanzen zu analysieren. Dieser Blog-Beitrag enthält Empfehlungen von SKOS, dem Schweizerischen Verband für Sozialhilfe.
Eine der grundlegenden Fähigkeiten, die jeder Mensch benötigt, ist das Verständnis der finanziellen Situation. Egal, ob Sie eine Einzelperson oder eine Familie mit Kindern sind, es ist wichtig zu verstehen, wie man ein Budget erstellt und seine Finanzen analysiert. Eine gute finanzielle Planung kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, Schulden zu vermeiden und ein stabiles finanzielles Leben zu führen. In diesem Blog-Beitrag werden wir uns darauf konzentrieren, wie man die finanzielle Situation einer Familie analysieren kann und ein Beispielbudget für eine Familie mit zwei Kindern im Alter von 6 und 8 Jahren erstellen kann, die ein Auto besitzt. Dabei werden wir die Empfehlungen von SKOS, dem Schweizerischen Verband für Sozialhilfe, als Grundlage nehmen.
Die Analyse der finanziellen Situation:
Die Analyse der finanziellen Situation ist ein wichtiger erster Schritt zur finanziellen Planung. Hier sind die Schritte, die Sie befolgen sollten:
- Budgetplan erstellen: Ein Budgetplan kann dabei helfen, die monatlichen Ausgaben zu überwachen und sicherzustellen, dass die Familie innerhalb ihrer finanziellen Möglichkeiten bleibt. Wir haben bereits einen Beispiel-Budgetplan erstellt. Die Familie kann diesen Plan nutzen und ihn an ihre eigenen Bedürfnisse anpassen.
- Reduzierung der Ausgaben: Die Familie kann versuchen, die monatlichen Ausgaben zu reduzieren, indem sie Einsparungen bei den Lebensmittelkosten, den Versorgungskosten und den Freizeitkosten vornimmt. Es ist auch wichtig, die Ausgaben für unnötige Dinge zu reduzieren.
- Erhöhung des Einkommens: Die Familie kann versuchen, ihr Einkommen zu erhöhen, indem sie zusätzliche Stunden arbeitet oder einen Nebenjob annimmt. Es ist auch wichtig, die Möglichkeit von Gehaltserhöhungen oder Beförderungen zu prüfen.
- Schuldentilgung: Es ist wichtig, Schulden so schnell wie möglich zu tilgen, um Zinsen zu sparen und die monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Die Familie hat keine Schulden, aber wenn sie welche hätte, sollte sie versuchen, diese schnellstmöglich abzuzahlen.
- Notfallfonds: Es ist wichtig, einen Notfallfonds zu haben, um unvorhergesehene Ausgaben wie Autoreparaturen oder Krankheitskosten abzudecken. Die Familie kann versuchen, jeden Monat einen kleinen Betrag beiseite zu legen, um einen Notfallfonds aufzubauen.
Als Basis für die Budgetplanung einer vierköpfigen Familie gemäss SKOS (Schweizerische Konferenz für Sozialhilfe) können die folgenden Ausgabenkategorien und Ausgabenposten dienen:
- Wohnen: 25-33% des verfügbaren Einkommens
- Miete oder Hypothek
- Nebenkosten (Heizung, Wasser, Strom, etc.)
- Essen: 10-15% des verfügbaren Einkommens
- Lebensmittel
- Restaurantbesuche
- Gesundheit: 5-10% des verfügbaren Einkommens
- Krankenkasse
- Medikamente
- Transport: 5-10% des verfügbaren Einkommens
- Öffentlicher Verkehr
- Auto (Unterhalt, Versicherung, Treibstoff)
- Kommunikation: 2-5% des verfügbaren Einkommens
- Telefon
- Internet
- Bildung: 5-10% des verfügbaren Einkommens
- Schulgeld
- Kurse und Fortbildungen
- Freizeit: 5-10% des verfügbaren Einkommens
- Sport und Fitness
- Hobbys und Aktivitäten
- Kleidung: 5-10% des verfügbaren Einkommens
- Alltagskleidung
- Sportbekleidung
- Schuhe
- Verschiedenes: 5-10% des verfügbaren Einkommens
- Haushaltsartikel
- Geschenke
- Reinigung und Wäscherei
Je nach individueller Situation können noch weitere Ausgabenkategorien hinzukommen. Um eine Budgetplanung zu erstellen, sollten die monatlichen Einkünfte der Familie mit den erwarteten monatlichen Ausgaben verglichen werden. Dabei sollte ein ausreichender Puffer für unvorhergesehene Ausgaben eingeplant werden.
Ausgehend von den gegebenen Informationen könnte das Budget für eine vierköpfige Familie mit einem Einkommen von CHF 6’000 pro Monat (Vater) und einem Teilzeitgehalt (Mutter) von CHF 1’500 und mit einer monatlichen Miete von CHF 1’800 (exkl. Nebenkosten) wie folgt aussehen:
- Wohnen: CHF 2250 (30% des Einkommens)
- Miete: CHF 1800 (24% des Einkommens)
- Nebenkosten: CHF 400 (5.3% des Einkommens)
- Hausratversicherung: CHF 50 (0.7% des Einkommens)
- Essen: CHF 1000 (13.3% des Einkommens)
- Lebensmittel: CHF 800 (10.7% des Einkommens)
- Restaurantbesuche: CHF 200 (2.7% des Einkommens)
- Gesundheit: CHF 1200 (16% des Einkommens)
- Krankenkasse: CHF 1000 (13.3% des Einkommens)
- Medikamente und Arztbesuche: CHF 200 (2.7% des Einkommens)
- Transport: CHF 500 (6.7% des Einkommens)
- Öffentlicher Verkehr: CHF 200 (2.7% des Einkommens)
- Auto (Unterhalt, Versicherung, Treibstoff): CHF 300 (4% des Einkommens)
- Kommunikation: CHF 100 (1.3% des Einkommens)
- Telefon und Internet: CHF 100 (1.3% des Einkommens)
- Bildung: CHF 50 (0.7% des Einkommens)
- Schulgeld: CHF 0
- Kurse und Fortbildungen: CHF 50 (0.7% des Einkommens)
- Freizeit: CHF 300 (4% des Einkommens)
- Sport und Fitness: CHF 100 (1.3% des Einkommens)
- Hobbys und Aktivitäten: CHF 200 (2.7% des Einkommens)
- Kleidung: CHF 400 (5.3% des Einkommens)
- Alltagskleidung: CHF 200 (2.7% des Einkommens)
- Sportbekleidung: CHF 100 (1.3% des Einkommens)
- Schuhe: CHF 100 (1.3% des Einkommens)
- Verschiedenes: CHF 250 (3.3% des Einkommens)
- Haushaltsartikel: CHF 100 (1.3% des Einkommens)
- Geschenke: CHF 100 (1.3% des Einkommens)
- Reinigung und Wäscherei: CHF 50 (0.7% des Einkommens)
Gesamtausgaben: CHF 6250 (83.3% des Einkommens)
Freier Betrag: CHF 1250 (16.7% des Einkommens)
Diese Aufstellung dient nur als Veranschaulichung. Die Aufschlüsselung zeigt, wie viel von jedem Einkommensdollar für jede Kategorie ausgegeben wird. Es ist wichtig zu beachten, dass dies nur eine allgemeine Aufschlüsselung ist und dass die tatsächlichen Verhältnisse je nach individueller Situation variieren können.